Úkoly ČNB

určuje a provádí měnovou politiku
(souhrn opatření, kt. ovlivňuje množství peněz v oběhu), cílem je udržení stabilní měny
Nástroje měnové politiky:
povinné minimální rezervy
– každá banka je povinna uložit min. % vkladů bezúročně u ČNB (dnes 2%)
diskontní sazba
– úroková míra, za kterou ČNB poskytuje úvěry obchodním bankám
– růst diskontní sazby – zvýšení úrokové míry = zdražení úvěru – snížení inflace do oběhu se dostane méně peněz
– snížení diskontní sazby – snížení úrokové míry = zlevnění úvěru – zvýšení inflace do oběhu proudí více peněz
další sazby – repo sazba – úroková sazba je pro reeskont směnek
– lombardní sazba – úroková sazba na úvěry obchodním bankám se zástavou cenných papírů
operace na volném trhu
– nákup a prodej cenných papírů (hlavně státních dluhopisů a pokladničních poukázek
– ČNB prodává cenné papíry – odčerpává peníze z ekonomiky
nakupuje cenné papíry – zvýšení nabídky peněz (do oběhu se dostane více peněz)
ostatní nástroje
a) úvěrové limity – max. objem poskytovaných úvěrů
b) úrokové rozpětí – min. úroky z vkladů a max. úroky z úvěrů
Emituje (vydává) bankovky a mince
Určuje nominální hodnoty, rozměry, hmotnost, materiál, vzhled bankovek a mincí
Ochranné prvky bankovek:
bankovkový papír – síla, struktura, zbarvení, vlákna
vodoznak
ochranný okénkový proužek
soutisková značka = průhledka
skrytý obrazec – sklopný efekt
opticky proměnlivá barva
různé formy tisku – tisk z plochy – na omak hladký
– hlubotisk – vystupuje nad povrch (nominální hodnota, znaky pro slepce)
– knihtisk – barva je stlačená k obvodu písmen a číslic
Opotřebované peníze a mince stahuje z oběhu a na přání vyměňuje poškozené peníze za nové
ČNB řídí peněžní oběh (hotovostní)
– během roku i měsíce kolísá množství peněz (záleží na výplatních termínech)
– sleduje i strukturu peněz
ČNB je banka bank
– vede obchodním bankám účty, přijímá jejich vklady, poskytuje jim úvěry
– určuje obchodním bankám pravidla pro platební styk a zúčtování – jednotné zásady vedení účtů
– dohlíží nad činností obchodních bank = kontrolní funkce
– od r. 1993 má ČNB clearingové centrum = zúčtovací centrum
– každá banka má v clearingovém centru svůj účet
– banky předávají v průběhu účetního dne clearingovému centru data s platbami v elektronické podobě
– provádí se kontrola správnosti údajů a kontrola prostředků na účtu
– pokud jich je nedostatek, příkaz k úhradě se odloží (do řady) nebo je na konci účetního dne platba odmítnuta
– význam clearingového centra: kontrola údajů a kontrola krytí plateb – nešíří se nesolventnost
ČNB vykonává bankovní dohled (dozor)
– posuzuje žádosti i udělení licence bankám
– kontrola dodržování předpisů vydaných ČNB
– sleduje hospodaření bank
– ukládá opatření k nápravě a postihy – v případě nedostatků spolupracuje s auditory, Ministerstvem financí, orgány bankovního dohledu v zahraničí – nucená správa, výměna vedení banky, odebrání licence, …
ČNB je bankou státu
– vede příjmové a výdajové účty státního rozpočtu
– spravuje státní dluh, může státu poskytnou úvěr

ČNB určuje devizovou politiku
– spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách
– vyhlašuje měnový kurz a vydává kurzovní lístek
ČNB reprezentuje ČR na zasedáních Mezinárodního měnového fondu a Světové banky
2. stupeň – Obchodní banky (komerční banky) a spořitelny
v ČR je 39 různých názvů komerčních bank
banka – podnikatelský subjekt, kt. se specializuje na obchod s penězi, při kt. dosahuje zisku
– při tom musí vydělat na provoz (osvětlení, …), mzdy, daně, dividendy
– zisk banky tvoří: a) úrokové rozpětí Pu – Pv = ÚR
– rozdíl mezi úrokem z úvěru a úrokem z vkladu
– nyní činí toto rozpětí 2,5 % (5,5 % – 3 %)
b) provize, poplatky za služby
– poplatky směnárenské, devizové, z prodeje cenných papírů
ČNB vydává licenci (povolení) působit jako banka po dohodě s Ministerstvem financí a splnění podmínek:
základní kapitál minimálně 500 000 000,- Kč
kvalitní obchodní záměr
odborné vedení
síť technicky vybavených poboček