Pojišťovnictví

nevýrobní odvětví národního hospodářství, které se zaměřuje na tvorbu pojistných fondů, jejich správu a použití

je součástí finančního trhu – peněžní prostředky investují pojišťovny do nákupu CP, nemovitostí, cenných sbírek,termínovaných vkladů …
pojišťovny se řídí podle zákona o pojišťovnictví – ukládá přesně kolik peněz mohou vložit – dohlíží MF

druh podnikání (podnikatelská činnost), jehož předmětem je činnost:

Předmět podnikání
a) pojišťovací – sjednání pojištění a náhrada škod z pojistných událostí

b) zajišťovací – tj. pojištění pojišťovny
– rozdělení rizika při mimořádných událostech (potopa, živelné pohromy)

c) zábranná – prevence = předcházení škod

d) asistenční služby – pro komplexní zajištění služeb (např. v zahraničí se stane autonehoda  odvezou do hotelu, zajistí opravu, dopravu do nemocnice a zpět aj.)

e) poradenská – hlavně pro organizace, celím je optimální pojištění
– za přijatelnou částku být pojištěn maximálně (proti více rizikům)

Základní pojmy:
riziko – možnost vzniku náhodné události s negativním dopadem
pojištění – přesun rizika z pojištěného na pojišťovnu  vztah při kt. pojišťovna na sebe přebírá závazek, že pojištěnému uhradí škodu (podle pojistné smlouvy) za úhradu kt. se říká pojistné

– např. živelné riziko (požár, potopa, vítr …),
dopravní riziko (bouračka, riziko odcizení),
odpovědnostní riziko (úklid chodníku)
osobní riziko (důchodové pojištění, zdravotní pojištění, životní pojištění)

pojistné fondy se tvoří na principu:
a) solidárnosti – pojistné platí všichni, náhrada škody se vyplácí jen těm, kt. postihla pojistná událost

b) podmíněná návratnost – pojišťovna vyplácí náhradu škody jen do výše určené ve smlouvě

c) princip neekvivalentnosti – náhrada škody ne podle pojištěn, ale podle škody na majetku
pojistná událost – nahodilá skutečnost se kt. je spojen nárok na náhradu škody
pojistné – úplata za přesun rizika, cena pojištění
pojistné plnění – náhrada škody na pojištěném majetku či zdraví  smluvená částka
pojistka – pojistná smlouva  dvoustranný právní akt

Základní subjekty pojištění:
pojistitel – pojišťovna
pojistník – osoba, která uzavřela pojistku a musí platit pojistné
pojištěný – osoba, na jejíž majetek, odpovědnost za škody, život nebo zdraví se pojištění vztahuje
b + c mohou být – jedna osoba – při pojištění bytu

– různé osoby – úrazové pojištění mládeže, rodič uzavře platí pojistku, dítě dostane náhradu škody
obmyšlený – osoba, která dostane náhradu škody v případě smrti pojistníka (určuje pojistník)
poškozený – osoba, která utrpěla újmu na majetku, životě nebo zdraví, kterou způsobil někdo jiný